Investment und Asset Protection ganzheitlich verstehen
Investment und Asset Protection sind untrennbar miteinander verbunden. Der eine Teil ist Garant für den anderen. Denn ohne Investment und Asset Protection vergeht das bereits gewonnene Vermögen schon bald zu Staub. Dabei spielen insbesondere im Bereich Asset Protection eine ganze Reihe an Faktoren eine wesentliche Rolle. So soll Vermögensschutz vor einer Vielzahl an Risiken schützen, beispielsweise Steuern, Kosten der Vermögensverwaltung, Klumpenrisiken. Dies sollte man aber bereits beim Investment berücksichtigen, denn oft ist dies langfristig ausgerichtet. Denn sogar schon hier hilft Asset Protection dabei, die erhoffte Rendite zu sichern.
Unsere Kanzlei hat sich besonders auf verschiedene Möglichkeiten im Bereich Asset Protection spezialisiert. Dabei arbeiten wir für jeden Mandanten individuelle Gestaltungsmodelle zum Schutz ihres Vermögens aus. Aufgrund der aktuellen Relevanz haben wir mehrere Beiträge zu diesem Thema publiziert:
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Datum |
Thema |
| 17. September 2021 |
Familienstiftung in Liechtenstein als Rettung vor der Vermögensteuer? |
| 24. September 2021 |
Vermögensschutz zahlt sich aus! |
| 28. Oktober 2021 |
Welche Risiken bedrohen Vermögen? |
| 16. November 2022 |
Investment und Asset Protection ganzheitlich verstehen (dieser Beitrag) |
Unser Video:
Investment und Asset Protection
In diesem Video erklären wir, wieso Investment und Asset Protection sich gegenseitig bedingen und wie man sie am besten strukturiert.
Inhaltsverzeichnis
1. Investment und Asset Protection – Einleitung
Investment und Asset Protection sind wie Siamesische Zwillinge: der eine Zwilling kann nur dann existieren, wenn auch die Existenzgrundlage des anderen gesichert ist. Mit dieser binären Formel wollen wir in diesem Artikel ausloten, welche Auswirkungen das Geflecht aus Investment und Asset Protection auf diese beiden Pole ausübt. Wir wollen also schauen, wo die Schnittmenge liegt und welche externen Einflüsse auf sie einwirken. Denn nur mit diesem grundlegenden Verständnis gelingt es uns Vermögen dauerhaft zu erhalten und weiter gedeihen zu lassen.
2. Investment und Asset Protection – Voraussetzungen
Beginnen wir mit der Frage nach den Voraussetzungen, die gegeben sein müssen, um sich überhaupt mit dem Thema Investment und Asset Protection zu beschäftigen. Die Antwort darauf ist recht simpel: ein bereits vorhandenes Vermögen. Allerdings müssen wir an dieser Stelle sogleich differenzieren. Denn Vermögen an sich mag man wohl mit einer geschickten Strategie vor Verlust jeglicher Art schützen, aber es vermehrt sich keineswegs von selbst. Die Frage ist also zunächst, wie man aus einem bereits bestehenden Vermögen ein Investment formt.
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3. Investment und Asset Protection – Vermögen anlegen
Für ein Investment kommen einige Arten von Vermögen eher in Frage als andere. Damit sind keinesfalls die Anlageformen selber gemeint, sondern vielmehr das Vermögen, das man zur Investition einsetzen möchte. Denn in aller Regel braucht man für ein Investment liquide Mittel. Nur mit Geld kann man frei wählen, welches Investment man verfolgen möchte. Alle anderen Vermögensformen können entweder nur als Investitionsobjekt dienen oder allenfalls als Tauschobjekt.
3.1. Die zwei Anlagestrategien beim Investment
Der Kernpunkt bei einem Investment kann zweierlei Natur sein. Einerseits ist selbstverständlich eine Wertsteigerung im Laufe der Zeit wünschenswert. Etwas günstiger zu kaufen, als man es später zu verkaufen vermag, ist der einfache Trick hierbei. Dies setzt voraus, dass die Nachfrage nach dem Anlageobjekt stetig steigt. Was dabei keinesfalls eintreten darf, ist ein Wertverlust. Andererseits kann man auch ein Investment dazu einsetzen, um laufende Gewinne zu generieren. Idealerweise sollten Investments beide Eigenschaften aufweisen – und zwar möglichst stark ausgeprägt.
3.2. Wo Wertverluste lauern, sollte Asset Protection nah sein
Ein Wertverlust droht einerseits durch Inflation, also Teuerung, andererseits durch Kaufkraftverlust. Eigentlich müsste man meinen, dass die Teuerung einen positiven Effekt auf die erwünschte Wertsteigerung hat. Schließlich steigt somit auch der Verkaufspreis bei einem Verkauf des Investmentobjekts. Bis zu einem gewissen Maß ist dies sicherlich auch richtig. Allerdings ist dies ab einem gewissen Punkt auch die Kehrseite. Denn durch die Teuerung sinkt auch die Nachfrage, weil sich immer weniger Menschen eine solche Anschaffung leisten können. Wer dann in einer solchen Situation Käufer sucht, findet sich in Konkurrenz mit anderen Anbietern wieder. Folglich sinkt dann der Verkaufspreis für bestimmte Anlagegüter. Gewiss, manche Anlageformen sind in solchen Zeiten resistenter gegenüber Inflation oder anderen Risiken als andere. Jedoch bleibt dies stets eine Wette mit unklarem Ausgang.
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4. Investment und Asset Protection – der Vermögensschutz
Vermögensschutz ist beim Projekt Investment und Asset Protection der zweite wichtige Aspekt. Unter Umständen ist es sogar der wichtigere der beiden Teile. Denn erfolgreiche Investments kann man haben soviel man will, wenn das gewonnene Vermögen gleichzeitig mehr Wert verliert, als man hinzugewinnt, dann ist dies alles andere als optimal. Zielführend muss also sein, dass das Vermögen auch seinen Wert behält. Alle Maßnahmen, die man hierzu ergreift, fallen somit unter den Oberbegriff Asset Protection.
4.1. Vermögen vor Steuern schützen
Ein zentraler Punkt, den man im Zusammenhang mit Investment und Asset Protection immer beachten sollte, sind die Steuern. Schließlich können Steuern einen beträchtlichen Teil der bei einem Investment erzielten Rendite veranschlagen. Insofern besteht der Vermögensschutz in dieser Hinsicht aus einer ausgefeilten Steuerberatung. Mit der richtigen Steuerstrategie ist die Planung der Steuern kontrollierbar, sodass man im Voraus abzuschätzen vermag, ob sich ein Investment überhaupt lohnt. Denn die meisten Vermögensanlagen sind langfristige Projekte. Also sollte man auch schon vor dem Investment sicher sein, dass man am Ende mit einer die Rendite wahrenden Besteuerung rechnen kann. Hierbei kann in manchen Fällen auch ein Investment im Ausland in Frage kommen.
4.2. Kontrolle der Kosten
Investment und Asset Protection gehen aber auch im Verlauf der Vermögensmehrung einher. Schließlich verursacht die Vermögensverwaltung auch laufende Kosten. Dabei dürfen die Kosten keineswegs die Rendite wesentlich verringern. Allerdings ist dies bei der Vermögensverwaltung durch Banken oft der Fall. Mit einem Anteil im Bereich von bis zu 2 % auf das verwaltete Vermögen kann dies eine Rendite von etwa 6 % durchaus deutlich verringern, oder gar ganz eliminieren. Also lohnt es sich nach Alternativen zu suchen, die möglichst geringe Kosten bei der Vermögensverwaltung verursachen.
4.3. Interessenskonflikte der Banken
Ein weiterer Punkt im Hinblick auf die Vermögensverwaltung durch Banken offenbart ein weiteres Risiko. Denn Banken bieten ihren Anlegern oftmals in erster Linie ihre eigenen Finanzprodukte an. Dabei handelt es sich um Finanzprodukte, die die Banken so maßgeschneidert haben, dass sie ihnen selbst möglichst große Gewinne bescheren. Ob dies aber stets auch zum Vorteil der Investoren ist, kann man aber nur schwer im Voraus abschätzen. Deshalb sollten auch hierbei Investment und Asset Protection klug durchdacht sein. Je mehr Alternativen man vergleichen kann, desto besser. Außerdem verhilft es oft auch dabei, den eigenen Horizont zu erweitern.
4.4. Diversifizierung zur Risikostreuung
Ein zentrales Element beim Vermögensschutz ist sicher auch die Diversifizierung. In dem man Risiken auf möglichst viele Asset-Klassen verteilt, vermindert man sie für das Gesamtvermögen. Welche Asset-Klasse aber tatsächlich in Frage kommen soll, hängt meist von den eigenen Vorstellungen ab. Eine fundierte Beratung ist eben auch aus diesem Grund sehr sinnvoll.
4.5. Vermögensnachfolge
Damit einher geht oftmals auch die Suche nach Lösungen zur Frage der Vermögensnachfolge. Denn ein großes Risiko für Vermögen ist die Erbschaft- und Schenkungsteuer. Trotz zum Teil recht großzügiger Freibeträge und Möglichkeiten zur niedrigbesteuerten oder gar steuerfreien Übertragung von Unternehmensvermögen sind die Steuern hierbei mitunter erheblich. Dabei kommt es auf verschiedene Faktoren an. Aber nur wenn man diese vorab günstig regelt, kann man die Besteuerung kontrollieren. Deshalb ist die Regelung der Vermögensnachfolge ein wichtiger Bestandteil der Asset Protection. Diese sollte man also ebenfalls beim Investment beachten.
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5. Investment und Asset Protection – Fazit
Klar ist, dass Investment und Asset Protection stets untrennbar miteinander verbunden sein sollten. Andernfalls besteht das Risiko, dass sich der Wert des Vermögens mindert statt vermehrt. Dabei konnten wir zeigen, dass die Risiken mannigfaltig sind. Daher kommt dem Aspekt Asset Protection tatsächlich große Bedeutung zu.
Tatsächlich existieren eine ganze Reihe an Möglichkeiten, mit denen man Investment und Asset Protection kombiniert gestalten kann. Beispielsweise kommt dies bei der Errichtung einer Familienstiftung in Betracht. So ist die Vermietung von Fahrzeugen durch die Familienstiftung an das eigene Unternehmen eine vortreffliche Steuergestaltung, mit der man gleich auf mehreren Ebenen Steuern zu sparen vermag und gleichzeitig das Vermögen vermehrt und schützt.
Selbstverständlich sind Investment und Asset Protection stets sehr individuell ausgerichtet. Daher sollte man auch aus dieser Perspektive heraus eine entsprechend individualisierte Beratung in Anspruch nehmen. Die oftmals angepriesenen Wunderlösungen für jedermann können dabei allenfalls als Anreiz dienen. Daher freuen wir uns darauf, Ihnen einen maßgeschneiderten Vorschlag für Ihr Projekt „Investment und Asset Protection“ zu erarbeiten. Freuen Sie sich also auf exzellente Optionen und eine langfristig auf Ihre Wünsche passgenau zugeschnittene Vermögensperspektive. Rufen Sie uns an!
Steuerberater für Investment und Asset Protection
Unsere Kanzlei hat sich besonders auf die steuerrechtliche Gestaltungsberatung zur Vermögensnachfolge spezialisiert. Beim kombinierten Thema Investment und Asset Protection schätzen Mandanten unser Know-how beispielsweise in folgenden Bereichen:
Immobilien
- Begleitung beim Kauf der ersten Immobilie
- Informationen zum steueroptimierten Verkauf von Immobilien
- Beratung zur Vermögensverwaltung mit Immobilien
Internationales Steuerrecht – Privat
- Erläuterungen zur unbeschränkten und beschränkten Steuerpflicht in Deutschland und im Ausland
- Empfehlungen zur Vermeidung der Erbersatzsteuer mittels einer Familienstiftung in Liechtenstein
Rechtsberatung
- Informationen zur Auflösung von Stiftungen
- Rechtsberatung durch unsere Rechtsanwälte zu Neuerungen im Stiftungsrecht
Hierzu stehen Ihnen unsere Steuerberater und Rechtsanwälte an den Standorten Köln und Bonn gerne für eine persönliche Beratung zur Verfügung. Zudem beraten wir deutschlandweit per Telefon und Videokonferenz:
Lehrauftrag für Steuergestaltung
Unsere besonderen Expertisen für Steuergestaltung werden auch durch die FOM Hochschule bestätigt. Steuerberater Christoph Juhn wurde dort zum Lehrbeauftragten für Steuerrecht berufen und lehrt seit dem Wintersemester 2013 die Veranstaltung „Steuergestaltung (5) Vermögens- und Unternehmensnachfolge“. Das vorlesungsbegleitende Skript stellen wir Ihnen hier gerne vorab als Information zum kostenlosen Download zur Verfügung (Hinweis zur internationalen Vermögensnachfolge auf Seite 16):
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